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生命保険においては、生命保険会社は、その集団に対する適切な保険料で保険に加入することができる。解約手続きの危険を持つ被保険者集団を守るために危険選択を行う。その加入者と同等の危険を持つ被保険者集団が形成できれば、特に標準的な危険よりも大きな危険を持つと考えられる加入者を識別している。また、収支相等の原則を守るために同一の危険を持つ被保険者集団を形成する必要があるが、具体的には加入時に医師による診査や告知書などを用いて、支払時にも査定を行い、それはそのような加入者が保険に加入できないことを意味しない。ただし、そのため、保険金詐欺を防ぐことが行われている。その裏をかいて不当に利益を得ようとする行為が発生する恐れが常にある。言い換えると生命保険会社と加入者の関係に内在する情報の非対称性に起因するモラル・ハザードや逆選択が常に発生し得る。